Credit Rating : क्रेडिट रेटिंग क्या होती है ? क्रेडिट रेटिंग क्यों होती है? मूडीज ने भारत की GDP ग्रोथ का अनुमान बढ़ाया 2024.

Credit Rating: क्रेडिट रेटिंग क्या होती है ? क्रेडिट रेटिंग क्यों होती है?

क्रेडिट रेटिंग उधार लेने वाले (एक व्यक्ति, समूह या कंपनी और यहां तक कि देशों जैसी संस्थाओं की साख ) का एक आकलन करने का एक तरीका है , कि क्या लोन लेने वाला व्यक्ति या कंपनी  या देशों का लोन एग्रीमेंट के अनुसार समय पर लोन भुगतान करने में सक्षम होगा। क्रेडिट रेटिंग आपके लोन भुगतान के रिकॉर्ड को दर्शाती है। 

• क्रेडिट रेटिंग यह भी दर्शाती है कि देनदार डिफ़ॉल्ट करेगा।
• क्रेडिट रेटिंग को आमतौर पर लेटर ग्रेड के रूप में व्यक्त किया जाता है।
• क्रेडिट रेटिंग आमतौर पर अक्षरों का उपयोग करके व्यक्त की जाती है, जैसे AAA से D। जहां AAA का मतलब उच्चतम (HIGH) है और D को सबसे कम (LOW) माना जाता है।

(Credit Rating) क्रेडिट रेटिंग क्या होती है ? क्रेडिट रेटिंग क्यों होती है? मूडीज ने भारत की GDP ग्रोथ का अनुमान बढ़ाया 2024.

👉भारत में क्रेडिट रेटिंग कैसे होती है ? क्रेडिट रेटिंग :CREDIT RATING और क्रेडिट स्कोर :CREDIT SCORE में क्या अंतर है ? CREDIT SCORE (क्रेडिट स्कोर) कितना होना चाहिए लोन लेने के लिए 

भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां CREDIT RATING AGENCIES) (CRA) ​​एक ऐसी कंपनी है जो देनदारों को उनके ब्याज और ऋण राशि को समय पर चुकाने की क्षमता और उनके डिफ़ॉल्ट करने की संभावना के आधार पर रेटिंग देती है। सीआरए की स्थापना ऋण सेवा दायित्वों को पूरा करने के लिए जारीकर्ता की क्षमता और इच्छा पर स्वतंत्र साक्ष्य और अनुसंधान-आधारित राय प्रदान करने के लिए की गई थी, जो कि एक विशिष्ट उपकरण के लिए डिफ़ॉल्ट की संभावना को अनिवार्य रूप से जोड़ते थे।

भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां 1980 के दशक के उत्तरार्ध में अस्तित्व में आईं। भारत में, सीआरए को भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड अधिनियम, 1992 के सेबी (क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां) विनियम, 1999 द्वारा विनियमित किया जाता है।

• क्रेडिट रेटिंग में क्रिसिल (CRISIL), आईसीआरए (ICRA), केयर (CARE) आदि जैसी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों (सीआरए) द्वारा संस्थाओं, आमतौर पर सरकारों और व्यवसायों की साख का मूल्यांकन करना शामिल है।
• क्रेडिट रेटिंग आमतौर पर अक्षरों का उपयोग करके व्यक्त की जाती है, जैसे AAA से D। जहां AAA का मतलब उच्चतम (HIGH) है और D को सबसे कम (LOW) माना जाता है।

⮚भारत में कितनी क्रेडिट रेटिंग एजेंसीज है ?

भारत में सेबी के तहत पंजीकृत छह क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां हैं।  

1. Credit Rating Information Services of India Ltd. (CRISIL) (क्रिसिल), 
2. Investment Information and Credit Rating Agency of India Ltd (ICRA) (आईसीआरए), 
3. Credit Analysis and Research Limited Ratings Ltd (CARE) (केयर), 
4. Acuite Ratings & Research Ltd {Formerly known as Small and Medium Enterprises Rating Agency (SMERA))} (एसएमईआरए), 
5. FITCH INDIA (फिच इंडिया) 
6. Brickwork Ratings India Private Ltd (BWR) (BRICK WORK) (ब्रिकवर्क रेटिंग)

जबकि क्रेडिट स्कोर (CREDIT SCORE) एक संख्या है जो उपभोक्ता की साख को दर्शाता है।  FICO स्कोर 300 से 900 तक होता है। क्रेडिट स्कोर की गणना भारत में चार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो द्वारा की जाती है जिनमें ट्रांसयूनियन सिबिल, इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और सीआरआईएफ हाई मार्क शामिल हैं। क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच की 3 अंकों की संख्या है, जहां 900 के करीब का स्कोर आमतौर पर ऋणदाताओं द्वारा अच्छा माना जाता है।

• गुड क्रेडिट स्कोर या अच्छा क्रेडिट स्कोर 750 के ऊपर को कहते है। 
• बेड क्रेडिट स्कोर या बुरा क्रेडिट स्कोर 500 से 600 के बीच को कहते है। 

अगर किसी का क्रेडिट स्कोर 700 से नीचे है तो बो ऋण के लिए एप्लीकेबल नहीं होता है। आपके क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए उपयोग किए जाने वाले कारकों में पुनर्भुगतान इतिहास, ऋण के प्रकार, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, ऋण उपयोग, और क्या आपने नए खातों के लिए आवेदन किया है, शामिल हैं।

• CREDIT SCORE की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो (CREDIT BUREAUs) देता है। 

⮚भारत में क्रेडिट ब्यूरो कितने है ?

भारत में क्रेडिट स्कोर 4 मुख्य क्रेडिट ब्यूरो (CREDIT BUREAUs) द्वारा जारी किया जाता है। 4 क्रेडिट ब्यूरो (CREDIT BUREAUs) 

1. ट्रांसयूनियन सिबिल (TransUnion CIBIL),
2. इक्विफैक्स (Equifax),  
3. सीआरआईएफ हाई मार्क (CRIF High Mark), 
4. एक्सपेरियन (Experian)

• भारत में, ब्यूरो के बीच, CIBIL स्कोर लोकप्रिय है क्योंकि CIBIL सबसे पुराना ब्यूरो है। हालाँकि, कई ऋणदाता अपने क्रेडिट निर्णय लेने के लिए एक्सपेरियन और इक्विफैक्स का उपयोग कर रहे हैं। 
• भारत में बैंक सबसे अधिक CIBIL स्कोर का उपयोग करते हैं।

👉क्रेडिट रेटिंग क्यों है खास ?

• क्रेडिट रेटिंग के जरिये लोन का इतिहास कैसा रहा ये जानते है।  जैसे जो लोन लिया है, उसका भुगतान हो गया है या बचा है। या जो लोन लेने के लिए अप्लाई करता है बो उस लोन को भर सकता है या नहीं। उसी के आधार पर रेटिंग होती है। 
• व्यवसाय और वित्तीय संस्थान, विशेष रूप से क्रेडिट-संवेदनशील लेनदेन में शामिल , प्रतिपक्ष जोखिम का आकलन करने के लिए क्रेडिट रेटिंग का उपयोग कर सकते हैं, जो संभावित जोखिम है कि किसी समझौते का एक पक्ष अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा नहीं कर सकता है।

⍰ आपकी क्रेडिट रेटिंग को कौन नियंत्रित करता है?

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ​​कई स्रोतों से अपनी जानकारी प्राप्त करती हैं, जिसमें ऋणदाताओं से भुगतान डेटा और सार्वजनिक रूप से उपलब्ध जानकारी, जैसे कि चुनावी सूची और अदालत के रिकॉर्ड, स्थानीय परिषदों और रजिस्ट्री ट्रस्ट से शामिल हैं। यह जानकारी सामूहिक रूप से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट बनाती है।

👉देशों की क्रेडिट रेटिंग कौन सी कंपनी करती है ?

क्रेडिट रेटिंग सामान्य शब्दों में या किसी विशेष ऋण या वित्तीय दायित्व के संबंध में किसी कंपनी या सरकारी इकाई की साख का एक स्वतंत्र मूल्यांकन है। वैश्विक क्रेडिट रेटिंग उद्योग तीन प्रमुख एजेंसियों करती है। 

• क्रेडिट रेटिंग एक अत्यधिक केंद्रित उद्योग है, जिसमें "बिग थ्री" क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां लगभग 95% रेटिंग व्यवसाय को नियंत्रित करती हैं। 

• "बिग थ्री" एजेंसीज :

1. S&P Global Ratings (S&P), 
2. Moody's, and 
3. Fitch Group

• मूडीज इन्वेस्टर्स सर्विस और स्टैंडर्ड एंड पूअर्स (एसएंडपी) मिलकर वैश्विक बाजार के 80% को नियंत्रित करते हैं, और फिच रेटिंग्स 15% को नियंत्रित करती है। वे प्रतिभूतियों के विपणन के लिए बाहरी विक्रय-पक्ष कार्य हैं।

          👉मूडीज ने भारत की GDP ग्रोथ का अनुमान बढ़ाया 2024 . 

मूडीज ने भारत की GDP ग्रोथ का अनुमान बढ़ाया. 

इस रिपोर्ट के मुख्य बिन्दु :

• FY24 GDP 6.1% से बढ़ाकर 6.8% किया. 
• मूडीज - आगामी महिनों में RBI रेपो रेट में बदलाब नहीं करेगा  ने कहा. 
• साल 2025 के लिए GDP ग्रोथ अनुमान 6.4% रहेगा 
• साल 2024 के CPI डेटा 5.2% रहना संभव 
• साल 2025 में CPI 4.8% संभव रहने का अनुमान 

वैश्विक रेटिंग एजेंसी मूडीज ने सोमवार को 2024 कैलेंडर वर्ष के लिए भारत की जीडीपी (GDP) वृद्धि का अनुमान पहले के 6.1 फीसदी से बढ़ाकर 6.8 फीसदी कर दिया।

 मूडीज का कहना है कि 2023 के अपेक्षित मजबूत आंकड़ों के आधार पर भारत सबसे तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्था है। अब मूडीज का कहना है कि पूर्वानुमानित क्षितिज पर G20 अर्थव्यवस्थाओं में भारत सबसे तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्था बने रहने की संभावना है। 

मूडी का कहना है कि भारतीय अर्थव्यवस्था को आराम से 6 से 7% वास्तविक जीडीपी वृद्धि दर्ज करने में सक्षम होना चाहिए। और इस साल 6.8% की वृद्धि के बाद 2025 में अर्थव्यवस्था के 6.4% बढ़ने की उम्मीद है।

यह आम चुनावों के बाद भी नीतिगत निरंतरता और बुनियादी ढांचे के विकास पर ध्यान जारी रखने की उम्मीद करता है। इसमें यह भी कहा गया है कि चल रही आपूर्ति श्रृंखला विविधीकरण से लाभ होता है और निवेशक डबल की पीआईएल योजना का जवाब देते हैं। 

 जिससे बढ़ती क्षमता उपयोग, मजबूत क्रेडिट वृद्धि के अलावा निजी कैपेक्स को भी बढ़ावा मिलना चाहिए। इन सभी से भी मदद मिलने की उम्मीद है। 

हालाँकि ठोस विकास गतिशीलता और मुद्रास्फीति 4% से ऊपर बनी हुई है। मूडीज़ को जल्द ही नीति में ढील की उम्मीद नहीं है और उसका कहना है कि आरबीआई आने वाले महीनों में दरों को यथावत रख सकता है।

विश्व स्तर पर मूडी का कहना है कि पिछले साल की तुलना में सूक्ष्म अर्थव्यवस्था का जोखिम कम हो गया है और भू-राजनीतिक जोखिम प्रमुख बना हुआ है। इसमें यह भी कहा गया है कि G-20 अर्थव्यवस्थाओं के लिए सामूहिक रूप से उन्हें 2024 में 2.4%, 2025 में 2.6% का विस्तार होने की उम्मीद है, जो 2023 में घटकर 2.9% हो जाएगी।

G-20 की उन्नत अर्थव्यवस्थाओं के इस वर्ष 1.5% और अगले वर्ष 1.5% की दर से बढ़ने की उम्मीद है और उभरती बाजार अर्थव्यवस्था इस वर्ष लगभग 3.8% और अगले वर्ष 3.9% और 2023 में 4.7% की दर से बढ़ने की उम्मीद है।  और मूडीज़ के अनुसार यह एकमात्र अर्थव्यवस्था है इस वर्ष थोड़ा सा अनुबंध अर्जेंटीना है।